Can you trade options in a roth ira account

Opcje handlowe w Roth IRA (SCHW) Roth indywidualnych kont emerytalnych (IRA) stały się bardzo popularne w ciągu ostatnich kilku lat. Teraz, płacąc podatki od składek, inwestorzy mogą uniknąć płacenia podatków od zysków kapitałowych w przyszłości, gdy podatki będą prawdopodobnie wyższe. Roth IRA muszą nadal przestrzegać wielu takich samych zasad, jak tradycyjne IRA, w tym ograniczenia dotyczące wycofania i ograniczenia rodzajów papierów wartościowych i strategii handlowych. W tym artykule przyjrzyjmy się możliwościom korzystania z opcji Roth IRA oraz kilku ważnym względom, o których powinni pamiętać inwestorzy. Dlaczego warto korzystać z opcji Pierwszym pytaniem, które inwestorzy mogą zadawać sobie, jest to, dlaczego ktoś chciałby korzystać z opcji na koncie emerytalnym. W przeciwieństwie do akcji, opcje mogą stracić całą swoją wartość, jeśli bazowa cena akcji nie osiągnie ceny wykonania. Ta dynamika czyni je znacznie bardziej ryzykownymi niż tradycyjne akcje, obligacje lub fundusze, które zazwyczaj pojawiają się na kontach emerytalnych Roth IRA. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Podstawy opcji: Wprowadzenie.) Choć prawdą jest, że opcje mogą stanowić ryzykowne inwestycje, istnieje wiele przypadków, w których mogą być odpowiednie dla konta emerytalnego. Opcje put mogą być wykorzystane do zabezpieczenia długiej pozycji na akcje przed krótkoterminowymi ryzykami poprzez zablokowanie prawa do sprzedaży po określonej cenie, podczas gdy objęte strategie opcji kupna mogą być wykorzystane do generowania dochodu, jeśli inwestor nie będzie miał nic przeciwko sprzedaży akcji. Załóżmy na przykład, że inwestor emerytalny posiada długi portfel składający się z tanich funduszy indeksowych Standard amp Poors 500. Inwestor może wierzyć, że gospodarka jest skorygowana, ale może wahać się sprzedać wszystko i przejść na gotówkę. Lepszą alternatywą może być zabezpieczenie ekspozycji SampP 500 poprzez opcje sprzedaży, które zapewniają mu gwarantowany poziom cen w danym okresie. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Opcja Zmienność: Wprowadzenie.) Ograniczenia Roth Wiele bardziej ryzykownych strategii związanych z opcjami nie jest dozwolonych w Roth IRA. W końcu konta emerytalne mają na celu pomóc osobom oszczędzać na emeryturę, a nie stać się schronieniem dla ryzykownych spekulacji. Inwestorzy powinni być świadomi tych ograniczeń, aby uniknąć problemów, które mogłyby mieć potencjalnie kosztowne konsekwencje. Publikacja Internal Revenue Service (IRS) 590 zawiera pewną liczbę tych zabronionych transakcji dla Roth IRA. Najważniejszy z nich wskazuje, że środki lub aktywa w Roth IRA nie mogą być wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki. Ponieważ z definicji używa funduszy kont lub aktywów jako zabezpieczenia, obrót marżą jest zwykle niedozwolony w spółkach Roth IRA, aby zachować zgodność z przepisami podatkowymi IRS i uniknąć wszelkich kar. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Roth IRA: Investing and Trading Dos and Donts.) Roth IRA mają również limity wpłat, które mogą uniemożliwić lokowanie środków w celu uzupełnienia depozytu zabezpieczającego. co nakłada dalsze ograniczenia na wykorzystanie marży na tych kontach emerytalnych. Te limity składkowe zmieniają się co roku. Limity na rok 2018 wynoszą 5 500 lub 6500 dla osób powyżej 50 roku życia. Nie mają one zastosowania do wpłat z tytułu kumulacji lub kwalifikowanych rezerw przypadających na rezerwistów. Interpretacja zasad Te przepisy IRS sugerują, że wiele różnych strategii jest poza zasięgiem. Na przykład spready przednie wywołań, spready kalendarza VIX. i krótkie kombinacje nie są uprawnionymi transakcjami w Roth IRA, ponieważ wszystkie one wiążą się z wykorzystaniem marży. Inwestorzy emerytalni powinni rozsądnie unikać takich strategii, nawet jeśli byłyby dozwolone, ponieważ są wyraźnie nastawione na spekulację, a nie na oszczędzanie. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Typowe ryzyko, które może zrujnować Twoją emeryturę.) Różni brokerzy mają różne regulacje, jeśli chodzi o opcje transakcji dozwolone w Roth IRA. Fidelity Investments pozwala na handel pionowymi spreadami na rachunkach Roth IRA, podczas gdy Charles Schwab Corp. (SCHW) nie. Brokerzy dopuszczający niektóre z tych strategii mają ograniczone konta depozytów zabezpieczających, zgodnie z którymi niektóre transakcje, które tradycyjnie wymagają marży, są dozwolone w bardzo ograniczonym zakresie. Wykorzystanie tych strategii zależy również od odrębnych zatwierdzeń dla pewnych rodzajów transakcji opcyjnych, w zależności od ich złożoności, co oznacza, że ​​niektóre strategie mogą być niezależne od inwestorów. Wiele z tych aplikacji wymaga, aby przedsiębiorcy posiadali wiedzę i doświadczenie jako warunek wstępny do opcji handlowych w celu zmniejszenia prawdopodobieństwa nadmiernego podejmowania ryzyka. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Jak ryzyka inwestycyjne różnią się pomiędzy opcjami i kontraktami futures) Podsumowanie Choć Roth IRA nie są zwykle przeznaczone do aktywnego handlu. doświadczeni inwestorzy mogą korzystać z opcji na akcje, aby zabezpieczyć portfele przed utratą lub wygenerować dodatkowy dochód. Strategie te mogą pomóc w poprawie długoterminowych zwrotów skorygowanych o ryzyko. jednocześnie zmniejszając liczbę rezygnacji z portfela. Ostatecznie większość inwestorów powinna unikać korzystania z opcji na kontach emerytalnych Roth IRA, z wyjątkiem doświadczonych inwestorów, którzy chcą zabezpieczyć się przed ryzykiem. Opcje powinny być rzadko wykorzystywane jako narzędzie spekulacyjne na tych kontach, aby uniknąć potencjalnych problemów z zasadami IRS i podejmować nadmierne ryzyko dla funduszy przeznaczonych na sfinansowanie przejścia na emeryturę. (Aby uzyskać więcej informacji, zobacz: Najczęstsze inwestycje Roth IRA.) Opcje transakcji Day na kontach IRA Opcje transakcji Day przemawiają do wielu inwestorów z powodu możliwości szybkiego zysku. Jedną z głównych wad tej prędkości są podatki - im więcej transakcji wykonujesz, tym więcej możliwości musisz opodatkować z zysków. Dzienne obracanie wewnątrz chronionej podatkowo IRA może drastycznie zmniejszyć to zobowiązanie, ale ta korzyść ma jeszcze jedną wadę - twoje opcje handlowe są ograniczone, aby chronić status podatkowy konta IRA. Day Trading in IRA Trading na kontach IRA jest ograniczony przez regułę IRS, która zabrania pożyczek na lub z kont IRA, a także za używanie jakiejkolwiek części konta IRA jako zabezpieczenia pożyczki. Oznacza to, że handlowcy na dzień nie mogą korzystać z tradycyjnych rachunków zabezpieczających - które są pożyczkami dla firm brokerskich - w celu wspierania ich codziennej działalności. Wiele firm maklerskich dopuszcza jednak ograniczoną marżę na kontach IRA. Jest to system, w którym nie trzeba czekać na rozliczenie transakcji sprzedaży (zwykle jest to proces trzydniowy) w celu wykorzystania wpływów ze sprzedaży w ramach zakupu. Tak długo, jak możesz wesprzeć swoje transakcje dzienne albo gotówką na koncie, albo zyskami z innej sprzedaży tego dnia, możesz handlować dzień. Bądź jednak niezwykle ostrożny - każdy dzień, który kończy się na równowadze mniejszej od zera, zagraża statusowi IRA, który jest chroniony prawem podatkowym. Jeśli ją stracisz, podlegasz natychmiastowej odpowiedzialności podatkowej za pełną wartość konta wraz z karami IRS. Opcje Opcje handlowe Istnieją pewne ograniczenia dotyczące rodzajów opcji, które możesz wymienić w IRA - ponownie, ponieważ nie możesz zaciągnąć pożyczki na koncie. Oznacza to na przykład, że nie można sprzedawać niezabezpieczonych połączeń. Niektóre strategie dotyczące opcji są również zabronione. Od 2017 r. Możesz handlować zakrytymi połączeniami, długimi połączeniami i kupami oraz niektórymi transakcjami zabezpieczonymi gotówką. Dokładny skład opcji handlowych różni się nieco od pośrednictwa do pośrednictwa. Twoja firma dostarczy ci kompletny zarys opcji i strategii dostępnych dla handlowców IRA. Konfiguracja konta Musisz mieć specjalne uprawnienia do handlowania opcjami na koncie IRA, aw niektórych przypadkach możesz nawet zmienić firmę maklerską, aby uzyskać wymagany typ konta. Pierwszym krokiem, aby rozpocząć opcje handlu w IRA, jest zapytać o opcje swojego konta z firmą maklerską. W większości przypadków należy wypełnić dodatkowy formularz wniosku i spełnić określone minimalne wymagania dotyczące konta. Day Trading Requirements Zgodnie z Financial Regulators Authority (FINRA), day trader to osoba, która kupuje, a następnie sprzedaje lub sprzedaje krótkie, a następnie kupuje, te same zabezpieczenia w tym samym dniu. Jeśli jesteś handlowcem typu "wzorzec" - średnio dzienne zakupy odbywają się w czterech z pięciu dni roboczych - podlegasz specjalnym minimalnym wymogom konta. Wiele firm maklerskich egzekwuje te minimum, jeśli planujesz w ogóle dzień handlu, a może nawet dodać do minimum lub egzekwować je w przypadku rzadszych działań związanych z szybkim handlem. Od 2017 r. Wymagane minimalne konto wynosi 25 000 w wartości rynkowej, w dowolnej kombinacji gotówki i papierów wartościowych. Jeśli spadniesz poniżej tego minimum lub tego, które ustalił twój broker, twoja działalność handlowa będzie ograniczona. Uwaga dotycząca podatków W przeciwieństwie do obrotu na rachunku podatkowym w ciągu dnia, nie można traktować działalności handlowej IRA jako działalności gospodarczej lub zwykłej działalności inwestycyjnej. Oznacza to, że nie jesteś natychmiastowo opodatkowany od zysków, nie możesz również spisać swoich strat. W przypadku tradycyjnej IRA, korzyścią jest odroczenie podatku - nie musisz płacić podatku od swoich zarobków, dopóki ich nie wypłacisz. Jednakże, jeśli korzystasz z Roth IRA i postępujesz zgodnie z zasadami, nie będziesz w ogóle opodatkowany z twoich zarobków - znaczna korzyść dla wielu osób. Opcje połączeń są kupowane w Roth IRA Strategie długoterminowego połączenia działają, gdy ceny akcji rosną. Powiązane artykuły Kupowanie (lub długi czas) opcji kupna daje inwestorom możliwość czerpania zysków z aprecjacji akcji, ale za ułamek kapitału musiałby kupić 100 akcji w akcjach. Podczas zapisywania na emeryturę lub w jakimś innym celu, możesz użyć opcji połączeń w swoim Roth IRA. Jednak zanim kupisz połączenia, musisz upewnić się, że korzystasz z usług maklerskich, które pozwalają klientom handlować opcjami i zapewniają Ci zgodę na przywilej. Wybór pośrednictwa Nie wszystkie domy maklerskie umożliwiają klientom dokonywanie transakcji. Zanim otworzysz konto, spytaj instytucję finansową nie tylko, czy zezwala na obrót opcjami, ale czy pozwala na praktykę na kontach IRA. Odpowiedź powinna być taka sama zarówno dla Roth, jak i tradycyjnych IRA. Zatwierdzenie opcji Po otwarciu konta Roth IRA z usługą maklerską, która zapewnia obrót opcjami, musisz zażądać opcji uprawnień do handlu. Brokerzy nie pozwalają wszystkim klientom na obrót opcjami. Chociaż systemy różnią się od maklerskich do maklerskich, zazwyczaj muszą one spełniać kryteria wartości konta, wartości netto i doświadczenia inwestycyjnego, aby uzyskać zatwierdzenie opcji handlowych. Brokerzy mają te protokoły ze względu na ryzyko związane z opcjami, w porównaniu do bardziej znanej i powszechnie stosowanej praktyki handlu akcjami. Poziomy akceptacji Ponadto domy maklerskie stosują system poziomów zatwierdzania opcji dla drabin. Ogólnie rzecz biorąc, poziomy początkowe pozwalają na wykonanie najbardziej podstawowych transakcji opcjami, podczas gdy bardziej zaawansowane poziomy pozwalają na zaawansowane strategie transakcyjne opcji. Aby długo dzwonić, większość domów maklerskich wymaga tylko zakwalifikowania się do uzyskania jednego z poziomów zatwierdzenia opcji. W większości przypadków kolejne poziomy zatwierdzania nie mają zastosowania do kont Roth IRA, ponieważ te zaawansowane poziomy wymagają konta depozytów zabezpieczających. Nie możesz handlować na marży (pożycz pieniądze z twojego domu maklerskiego za pomocą twojego konta jako zabezpieczenia w celu zwiększenia siły nabywczej) w IRA. Zalety Ogólnie rzecz biorąc, kupowanie opcji kupna pozwala inwestorom czerpać zyski z akcji wzrostowych w górę, bez typu nakładów kapitałowych, które zajmuje zakup akcji. Kupując połączenie, masz prawo, ale nie obowiązek zakupu 100 akcji opcji leżących u podstaw zapasów po cenie wykonania kontraktu w dniu lub przed dniem wygaśnięcia. Płacisz premię za połączenie, które jest znacznie niższe niż cena rynkowa akcji. Na przykład od tego czasu akcje Best Buy (BBY) były przedmiotem obrotu za 25,50 (100 akcji kosztowałoby około 2550), ale do kupienia 26 września połączenia BBY wystarczy 90. Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju transakcji w Roth IRA, IRS pozwala na odroczenie podatków od zysków z transakcji na opcjach (sprzedaż premii na rynku po wyższej cenie przed wygaśnięciem) lub skorzystanie z opcji (zakup 100 akcji po strajku kontraktowym) ). Jeśli stosujesz się do zasad IRS, agencja pozwala ci usunąć podatki bez podatku, generalnie po tym, jak osiągniesz wiek emerytalny w wieku wuja 59 lat. 12. Referencje